На сегодняшний день существует огромное множество кредитных карт.

1. С чего стоит начать выбор?
Задайтесь следующими вопросами:

• какого типа кредитную карту я ищу?
• как я буду производить оплату за расходы: полностью каждый месяц или ежемесячно в рассрочку?

• карты с низкой процентной ставкой;
• карты с льготными условиями перевода баланса;
• карты с бонусами;
• cash back карты (банк возвращает от 1 до 25 процентов от потраченной суммы);
• карты «накопления» авиа-милей (обычно 1 потраченный доллар = 1 миле);
• предоплаченные карты;
• карты для тех, у кого нет кредитной истории;
• карты для студентов;
• бизнес карты.

При подаче заявления на кредитную карту, автоматически сталкиваешься с целым рядом незнакомых понятий.
Особое внимание следует обратить на:

• разновидность процентных ставок;
• разновидность сборов и платежей.

2. Где можно узнать об условия кредитной карты?
С этим не должно возникнуть проблем. Закон США (Truth in Lending Act, сокр. TILA), обязывает кредитные учреждения информировать своих клиентов об условиях, на которых они осуществляют выдачу кредитных карт.
Как правило, эти условия перечислены в так называемом “Schumer's box” (в честь сенатора штата Нью-Йорк, который издал закон, закрепляющий данное правило).
Schumer's Box, можно найти на оборотной стороне предложений присылаемых кредитными компаниями по почте.

Ниже — изображение оборотной стороны предложения, полученного по почте от “Discover Bank”.

Рис. 1. Предложение от “Discover Bank”

На веб-сайтах кредитных учреждений, обычно есть ссылка “Pricing & Terms”, которая ведет на страницу с описанием условий предоставления кредита.

Вышеупомянутый закон — Truth in Lending Act (TILA), обязывает кредиторов сообщать следующую информацию:

• размер годовой процентной ставки (APR);
• размер минимальной коммисионной платы (Finance Charges, Minimum Finance Charge);
• минимальный платеж (The minimum payment);
• метод используемый для подсчета текущего баланса (The method used for computing outstanding balance);
• имя компании предлагающая кредитную карту (Company name);
• кредитный лимит (Credit Limit);
• отчетный (льготный) период (The Grace Period);
• ежегодный сбор (The Annual Fee);
• страховая плата (The fees for credit insurance).

Алгоритм действий:

• Старайтесь получить кредитную карту с льготным ознакомительным периодом (Introductory Period). Но помните, что будь то 6 или 18 месяцев — они рано или поздно закончатся. Закрывать карту не рекомендуется, если не хотите чтобы сумма кредитных очков уменьшилась.
  
  
• Узнайте сколько дней составляет льготный (отчетный) период (Grace Period). Не путайте с льготным ознакомительным периодом (Introductory Period).
  Имейте в виду, что льготный период не распространяется на снятие наличных денег с карты. Проценты начисляются с момента их снятия со счета.
  
  

• Выясните по поводу всех имеющихся в соглашении сборов и штрафов, таких как: годовой сбор, размер платы за просроченный платеж (обычно 25-35 долларов) и т.д.
  Если в условии упоминается годовой сбор за пользование картой, то насколько этот сбор существенен по сравнению с предлагаемыми льготами? Как правило, солидные кредитные учреждения берущие годовой сбор, предлагают очень выгодные предложения в течение года. Остаётся взвесить, что более выгодно.
  
  
• Определите круг торговых точек, где данная карта будет приниматься. Старайтесь использовать карты, на которых имеется логотип Visa, MasterCard, Discover или AMEX. Следует отметить, что многие крупные сетевые магазины (такие как Costco, Neiman Marcus, Valentino, Gucci, Banana Republic и др.), а также ряд ресторанов — принимают к оплате только карты Amex. Это связано с маркетинговой политикой компании American Express.
  
  
• Необходимо точно знать размер кредитного лимита (Credit limit).
  Следует отметить, что чем больше сумма кредитного лимита, тем лучше это отразится на кредитных баллах. В то же время, постарайтесь не превышать баланс на карте более чем 25% от суммы лимита.